Auch im Bereich Vermögensverwaltung hat sich einiges getan. Digitale Vermögensverwalter, sogenannte Robo Advisor übernehmen die Geldanlage für Anleger und investieren ihr Geld automatisiert am Kapitalmarkt, überwiegend in kostengünstige ETFs.
Digitale Vermögensverwaltung – was genau ist das?
Ein digitaler Vermögensverwalter, auch Robo Advisor genannt, unterbreitet Anlegern basierend auf einem Algorithmus Anlagevorschläge, investiert das Geld der Anleger entsprechend und übernimmt das Portfoliomanagement für sie. Abhängig von Risikoaffinität, Anlagedauer und Ziel erstellt der Algorithmus eine passende Geldanlage aus aktiven und passiven Investmentfonds für Anleger.
Ursprünge & Entwicklung der digitalen Vermögensverwaltung
Die ersten Robo-Advisor kamen 2013 auf den deutschen Markt, mittlerweile gibt es hierzulande eine ganze Reihe an digitalen Vermögensverwaltern. Ihren Ursprung haben digitale Vermögensverwalter in den USA und Großbritannien. Bereits 2008 wurden in den USA mit Betterment und Wealthfront die ersten digitalen Vermögensverwalter aktiv.
Die ersten digitalen Vermögensverwalter zeichneten sich durch sehr statische Portfolios aus deren Anpassungen an die Kapitalmarkt-Entwicklungen, also das Rebalancing, in nur großen Abständen erfolgte. Robo Advisor der neuen Generation haben sich weiterentwickelt, und Anpassungen werden gemäß der Marktsituation umgeschichtet.
Abgrenzung Vermögensverwaltung und Vermögensberatung
Vermögensberater informieren ihre Kunden über Produkte für die Geldanlage und machen anschließend verschiedene Vorschläge, wie das Vermögen am besten anzulegen sei. Die finale Entscheidung liegt aber beim Kunden. Der Anlageberater ist auch nur vereinzelt für den Kunden tätig und übernimmt keine langfristige Verantwortung.
Die Tätigkeit eines Vermögensverwalters ist dagegen langfristig angelegt. Er informiert nicht nur über Finanzprodukte und spricht Empfehlungen aus, sondern agiert und handelt aktiv an den Märkten im Interesse seiner Kunden. Das heißt er trifft Anlageentscheidungen, legt das ihm anvertraute Vermögen selbständig an und schichtet es auch um.
Die Beauftragung eines Vermögensverwalters bietet sich besonders für Anleger an, die keine Zeit haben sich den nötigen Überblick über die Finanzmärkte zu verschaffen, oder denen die Fachkenntnisse fehlen, um die richtigen Kaufentscheidungen zu treffen.
Wie funktioniert die digitale Vermögensverwaltung?
Wie eine digitale Vermögensverwaltung funktioniert und was bevestor leisten kann, erklärt Geschäftsführer Marco Lorenz im folgenden Interview:
Die meisten Robo-Advisor bieten mehrere Portfolios mit unterschiedlichen Anlagestrategien an. Die Vorgehensweise bei den meisten Robo Advisorn ist sehr ähnlich. Als Erstes eruiert der Robo Advisor anhand eines Fragebogens Faktoren wie z. B. Risikobereitschaft, Anlageziel und Anlagedauer. Anschließend bekommt man basierend auf den Eingaben und dem ermittelten Rendite-Risiko-Profil einen passenden Anlagevorschlag. Man hat dann die Wahl sein Geld als Sparplan oder durch eine Einmalzahlung anzulegen, oder man kombiniert beides. Im Anschluss an die Depoteröffnung setzt der Robo-Advisor die Anlagestrategie voll automatisiert für den Anleger um. Die Entwicklung des Portfolios kann dann jederzeit online oder per App verfolgt werden.
Vorteile der digitalen Vermögensverwaltung
Robo-Advisor liefern eine Full-Service-Lösung für Kunden, die sich die Anlage am Kapitalmarkt nicht selbst zutrauen oder nicht die Zeit haben, sich um die tägliche Börsenentwicklung, um die Titelauswahl und die Anpassungen ihrer Portfolios zu kümmern.
Darüber hinaus kann ein Depot in wenigen Schritten und bequem online eröffnet werden und ist jederzeit von überall per App oder Desktop zugänglich.
Ziel der digitalen Geldanlage ist es, einem viel breiteren Publikum Zugang zur professionellen Vermögensverwaltung zu geben, da im Vergleich zu Banken und klassischen Vermögensverwaltern bereits ab geringen Anlagebeträgen investiert werden kann.
Daneben bieten digitale Vermögensverwalter erhebliche Kostenvorteile, vor allem gegenüber klassischen Vermögensverwaltern.
